Закрытие счета при ликвидации ООО

Индивидуальные предприниматели и юридические лица имеют право открывать текущие счета во всех банках в неограниченном количестве сразу после регистрации ИП или ООО. Никаких ограничений на этот счет в законодательстве нет. Вы можете открыть или закрыть существующую учетную запись в любое время. Основанием для прекращения партнерства является заявление о закрытии текущего счета, составленное по форме, утвержденной финансовой организацией.

Зачем закрывать РС

Счет закрывается при закрытии индивидуального предпринимателя, ликвидации бизнеса, прекращении деятельности юридического лица, а также по заявлению собственника в процессе ведения бизнеса. Необходимость закрыть банковский счет возникает в различных ситуациях. Давайте рассмотрим основные причины:

• услуги финансового учреждения неудовлетворительны. Например, нет необходимых услуг, обслуживание слишком дорогое, велик риск лишить банк лицензии;
• другой банк предложил лучшие условия, благодаря чему через него было удобнее работать партнёрам;
• реорганизация бизнеса – слияние, изменение организационно-правовой формы и т.п;
• закрытие бизнеса;
• возбуждение дела о банкротстве, принудительной ликвидации индивидуального предпринимателя или ООО.

Причин, по которым клиент закрывает счет, может быть несколько. Также известны случаи прекращения расчетно-кассового обслуживания по инициативе самого финансового учреждения. Давайте рассмотрим, когда банк имеет право отказать в обслуживании.

Причины закрытия счета по инициативе банка

Существует несколько ситуаций, когда финансовое учреждение имеет право закрыть расчетный счет индивидуального предпринимателя или юридического лица. К основным причинам закрытия можно отнести следующие:

• подозрение, что клиент причастен к финансированию экстремистской, террористической деятельности или осуществлению иных незаконных финансовых операций;
• остаток денег меньше лимита, указанного в договоре банковского обслуживания;
• отсутствие финансовых операций более двух лет;
• решение судебных органов.

Процесс расторжения договоров по инициативе финансового учреждения осуществляется без участия клиента. RS Bank сможет закрыться без предупреждения. Бывают ситуации, когда владелец будет предупрежден. Банки обязаны уведомлять клиентов о своем желании расторгнуть договор, если причиной расторжения является уменьшение минимального остатка. Предупреждение о том, что планируется прекращение сотрудничества, должно быть отправлено не позднее, чем за шестьдесят дней. В этом случае владелец сможет внести деньги или устранить нарушение. Остаток счета при закрытии выдается клиенту или передается по указанным им реквизитам. При наличии задолженности перед финансовым учреждением сумма, необходимая для внесения обязательных платежей в бюджет, автоматически списывается со счета и передается в погашение задолженности. Если собственник не отдаст распоряжение о переводе остатка и не заберет деньги в течение шестидесяти дней после того, как банк направил ему уведомление о расторжении договора, действует п. 6 ст. 859 ГК РФ – сумма остатка переводится на специальный счет в Банке России. Если у клиента есть баланс, он всегда может обратиться в Банк России и снять свои деньги, даже если счет уже закрыт.

Какие документы нужны

Для закрытия расчетного счета онлайн или при посещении отделения банка необходимо предоставить:

• заявление. Образец заявления обычно размещается на сайте банка или оформляется в офисе, поскольку форма утверждена внутренними документами финансового учреждения;
• документы, на основании которых действует ИП или ООО;
• паспорт владельца счета;
• доверенность, заверенная нотариально, если вопросы не решает собственник.

Кроме того, для проведения процедуры закрытия банк может потребовать выписку из ЕГРЮЛ, приказ о назначении директора (для юридических лиц) и другие документы, необходимые финансовой организации для закрытия РС.

Порядок закрытия расчетного счета для юридических лиц

Банк может закрыть текущий счет клиента после расторжения договора о расчетно-кассовом обслуживании. У разных финансовых учреждений свои особенности работы с клиентами, но обычно алгоритм включает несколько этапов. Давайте пройдемся по основным этапам и рассмотрим, что необходимо в каждом конкретном случае.

Подача заявления

Оформить заявление на закрытие счета можно онлайн на сайте финансового учреждения или при участии сотрудника банка в офисе. У каждого банка своя форма заявления. Это необходимо учитывать, особенно когда все обрабатывается извне. Индивидуальные предприниматели обязаны лично подать заявление о расторжении договора оказания банковских услуг. Юридическое лицо должно подать заявление от имени руководителя или лица, уполномоченного подписывать банковские документы. В заявлении указывается дата, причины прекращения договорных отношений и закрытия счета, а также банковские реквизиты для перевода остатков денежных средств с закрываемого счета. Вы также можете получить остаток наличными в кассе отделения банка. После получения заявления о закрытии сотрудник банка будет отвечать за проверку документов индивидуального предпринимателя, юридического лица, текущего финансового положения, наличия задолженности перед банком, налогов, других обязательных платежей и решение проблемы с остатком денежных средств.

Распоряжение остатком денежных средств

При закрытии банковского счета процедура расторжения договора банковского обслуживания включает в себя уточнение остатка денежных средств и наличия просроченных платежей. Рекомендуется оплатить все заранее, если есть задолженность перед бюджетом, банком или контрагентами. Оставшиеся деньги можно снять наличными или перевести на другой счет. При переводе расчетно-кассового обслуживания в другое финансовое учреждение заранее открывается текущий счет, а реквизиты указываются в заявлении на перевод остатка.

Срок перевода остатка на другие реквизиты в банковском учреждении с закрытого счета для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц – семь дней после получения поручения от клиента. Срок получения наличных составляет шестьдесят дней, после чего деньги переводятся на специальный счет в Банке России.

Информирование контрагентов

Необходимо заранее уведомить контрагентов и партнеров о закрытии счета. Это предотвратит перевод денег на несуществующие реквизиты. При переводе средств на закрытый счет банк их вернет, но на это может уйти до 15 дней. Поэтому прекращайте платежи или отправляйте контрагентам новые реквизиты, если они уже существуют.

Сдача чековых книжек изакрытие пластиковых карт

При закрытии текущего счета выдается чековая книжка. Если к счету были выпущены корпоративные карты, их также необходимо вернуть, так как они являются собственностью финансовых учреждений. Зарплатные карты остаются у владельцев и продолжают работать. Дополнительные счета, открытые к основному счету, закрываются.

Получение подтверждения закрытия счета

Свяжитесь со своим финансовым учреждением и убедитесь, что счет закрыт. Проверьте наличие задолженности, получите подтверждение того, что вы выполнили все требования финансовой организации и больше ничего не должны.

Как и когда закрывается счет в банке при ликвидации ООО или ИП

При проведении процедуры ликвидации в связи с банкротством, по собственному желанию или при иных обстоятельствах ООО или индивидуальному предпринимателю рекомендуется закрыть расчетный счет. Рекомендуется делать это после ликвидационной деятельности и момента регистрации прекращения деятельности в ФНС, чтобы не возникло проблем с налоговой службой. Например, закрыли ИП, но оставили счет. Он получает деньги от вашего контрагента, который перепутал реквизиты. Это ваш доход, но не как предпринимателя, а как частного лица. Поэтому вы должны платить НДФЛ и включать доходы в декларацию.

Сроки закрытия РС после подачи заявления

Если на расчетном счете нет денег или задолженности, он будет закрыт на следующий день после подачи заявления. У банка есть семь дней на перечисление остатка по реквизитам, после чего счет закрывается. Это при условии отсутствия задолженности. Если есть задолженность перед финансовым учреждением, не соблюдается график уплаты налогов или необходимо осуществить другие платежи, после погашения задолженности и решения всех вопросов счет будет закрыт.

Уведомление о прекращении действия счета

Уведомление о закрытии текущего счета выдается после завершения всех банковских операций в соответствии с установленными правилами. Вы не можете получать деньги с закрытого счета, осуществлять переводы или оплачивать с него товары или услуги. Финансовое учреждение отправляет уведомление о прекращении сотрудничества на электронную почту, указанную вами при открытии расчетного счета для получения уведомлений. Также подтверждение можно получить лично у сотрудника банка.

Причины отказа банка в закрытии РС

Банк не может отказать в закрытии счета, если поступило заявление клиента. Но закрытие будет отложено, если существуют следующие факторы:

• это долг перед финансовым учреждением – до тех пор, пока клиенты не погасят долг;
• арестован налоговыми органами или судом – приостановление операций по счету до получения уведомления налоговых органов или суда о снятии всех запретов;
• открыт кредит или получена кредитная карта, долги не закрыты – до полного погашения.

Несмотря на наличие задолженности, банк обязан закрыть расчетный счет, но сохраняет за собой право взыскать долг в судебном порядке. Рекомендуется не обострять отношения с финансовыми организациями, вовремя погашать долги и выполнять взятые на себя обязательства.

Популярные вопросы